Hur kan 0% ränta kan bli 74% effektiv ränta?

"0% ränta om du väljer att delbetala ditt köp", är det ett argument som du känner igen för att välja delbetalning? Banderoller och säljare som visar att det inte verkar kosta någonting att betala av TVn under 12 månaders tid, men stämmer verkligen det? Vi gjorde en undersökning hos en av de stora elektronikhandlarna i Sverige där en TV med 0% ränta gick från att kosta 2690 kr till 3514 kr med ett delbetalningsalternativ.

 Ett exempel på att 0% ränta inte är lika med 0% effektiv ränta...

Ett exempel på att 0% ränta inte är lika med 0% effektiv ränta...

Men hur kunde det bli så?
Det beror på att kreditgivarna väljer att lägga på avgifter i from av administrativa avgifter och uppläggningsavgifter på köpet istället för en kontinuerlig ränta och vips så stämmer 0% ränta! Såhär räknar vi i det här exemplet:

  • TVn kostar 2 690 kr att köpa
  • Uppläggningsavgift, en avgift för att skapa lånet, är 395 kr
  • Administrativ avgift, en månatlig avgift för att skicka en faktura som kostar ca 5 kr för kreditgivaren, är 39 kr per månad
  • För en delbetalning under 12 månader betyder det totalt 11 delbetalningstillfällen (eftersom första fakturan inte betalas förrän månaden efter köp)

Därmed betalar du 2 690 + 395 + 11*39 = 2 690 + 395 + 429 = 3 514 kr för TVn jämfört med 2 690 när du väljer delbetalning. Effektiva räntan för detta blir då 74,34%. Hur vi räknar ut den effektiva räntan kan du se i det här blogginlägget. Så 0% ränta betyder inte 0% effektiv ränta...

/Filip

Anyfin grundades 2017 och hjälper låntagare att sänka sina månadskostnader med bara en bild. Tjänsten lanseras i höst men du kan redan nu testa hur mycket du kan spara, skicka en bild på din lånefaktura här!